Les infos essentielles sur le FICP

Avez-vous déjà eu des problèmes de remboursement d’un crédit bancaire ? Connaissez-vous l’existence du FICP ? Nous avons recueilli dans cet article tout ce que vous devez savoir sur ce document.

Le FICP, c’est le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. La Banque de France y inscrit toutes les personnes qui ont rencontré des problèmes lors du remboursement d’un prêt. Y figurent notamment l’identité de la personne qui est dans une situation financière délicate ainsi que les détails de l’incident qui a provoqué son fichage dans le FICP.

Vous avez déposé une demande de prêt auprès de votre banque ? Avant de vous l’accorder, votre établissement financier va d’abord demander à la Banque de France de vérifier si vous n’êtes pas fiché dans le FICP. Et oui, vous n’êtes pas autorisé à souscrire un nouveau prêt si votre nom figure dans le document. Cette interdiction peut durer sur une période plus ou moins longue selon l’incident survenu, et ce même si le crédit en question est déjà tout payé. Grâce au FICP, la Banque de France prévient au mieux le surendettement. Elle empêche ainsi la personne fichée d’aggraver encore plus sa situation financière. Mais surtout, elle réduit le risque de non-paiement encouru par la banque primaire.

Sachez que vous serez fiché dans le FICP dès que vous n’arrivez pas à rembourser successivement deux mensualités. Cela arrive également si vous accusez un retard de paiement de plus de 60 jours. Dans le cas d’un prêt s’élevant à plus de 500 €, le fichage intervient 60 jours après la mise en demeure de payer. Et bien sûr, votre inscription dans cette liste est de fait si l’établissement financier décrète la déchéance du terme et vous poursuit en justice. Nous tenons à préciser que si vous déposez un dossier de surendettement à la Banque de France, cette dernière vous inscrit automatiquement et immédiatement dans le FICP.

Pour un simple retard de remboursement d’un prêt, votre nom figurera dans le FICP pendant 5 longues années. Il en est de même si vous êtes déclarée en faillite civile ou si vous faites l’objet d’un plan de redressement personnel. Cette durée peut aller jusqu’à 10 ans si une partie de votre crédit a été effacée, ou si des mesures ont été prises pour le réaménagement de votre prêt.

Comment sortir de cette liste ?

Lorsque la durée déterminée du fichage est arrivée à son terme, vous devez encore compter deux mois pour être défiché complètement. À condition, bien sûr, que le crédit est entièrement réglé !

Toutefois, nous vous conseillons d’être vigilant sur vos opérations bancaires, car il se peut que le défichage prenne beaucoup plus de temps que prévu. Cela peut se produire dans le cas d’un retard de la mise à jour du FICP. Ou lorsque le temps nécessaire à la Banque de France pour informer les banques de votre sortie de la FICP s’allonge de façon inattendue. Enfin, nous vous recommandons de déposer votre nouvelle demande de prêt auprès d’un établissement financier autre que la banque qui était à l’origine de votre fichage. Celle-ci peut en effet refuser votre demande, de peur que vous ne manquiez encore une fois à vos engagements.